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第九课 理财方法让财富增值的有效途径（第4页）

所谓房地产投资，是指资本所有者将其资本投入到房地产业，以期在将来获取预期收益的一种经济活动。

房地产投资形式多种多样，房地产开发企业所进行的房地产开发是人们最熟悉的一种类型；为了出租经营而购买住宅或办公楼也是相当普遍的房地产投资类型；将资金委托给信托投资公司用以购买或开发房地产也是房地产投资；企业建造工厂、学校建设校舍、政府修建水库等等，都属于房地产投资。

土地永远是稀缺的，房地产投资可以说是一种相对来说前景不错的投资，但这也并不表示投资于房地产就是无风险的投，相反，房地产的不确定因素相对于其他投资方式而言有时候甚至更多，而其中最重要的就是要判断其是否具有继续上涨的趋势？如果没有，那么投资将是失败的。只有懂得抓住机会，看准方向再及时出手的投资者才能在这样的战场上存活下来。

房产投资大师李嘉诚说过一句话：房价上涨的时候不一定会死人，但房价下跌时却一定会死人。这样一句话就告诉我们在进行房地产投资时，一定要有长远的眼光，懂得在房价最低时购进而在房价上涨时销售，做到这样的长远规划，才可以在浮浮沉沉的房地产业中立于不败之地。

保险：为你的人生撑把保护伞

麦基告诉老怀特：“其实，我已经工作了几年，我打算为我的父母每人买一套保险，尽尽孝心。”

老怀特欣慰的说：“嗯，不错，是个孝顺的年轻人。而且，我告诉你，保险也是一种理财方法。”

“用保险来理财的话不是收益很少吗？不划算吧？”马布里想起自己学到的保险知识问老怀特。

“呵呵，保险的收益确实很低。但是，那些真正懂得投资的人都知道：不能把鸡蛋放在同一个篮子里。他们常把资金4等分，平均投资在股票、债券、房地产和保险上。

当前面3项获得高收益时，保险正好帮助他们节税；当前面3项遭遇失败时，保险却能及时保障他们的生活经济来源，或提供他们东山再起的资金。所以不要小看了保险。”

“看来我们都还不是很懂保险的。”杰克跳出来“总结”道。

“没关系，我就给你们讲讲一些基本的保险知识，有了这些基础就容易理解保险了。”接下来，老怀特开始讲课了。

财商魔法书：保险的基本知识

要想利用保险来理财，首先需要明白一些关于保险的基本知识。根据不同的标准，可以将保险分为若干类型，如：

根据保险标的的不同，保险可分为财产保险、人身保险和责任保险；

根据被保险人的不同，保险可分为个人保险和商务保险；

根据实施形式的不同，保险可分为强制保险和自愿保险；

根据业务承保方式的不同，保险可分为原保险和再保险；

根据是否营利的标准，保险可分为商业保险和社会保险。

保险投资是个人理财中的一种财务风险管理，使风险得到分散，避免个人或家庭因为意外伤害而受到更大的损失。其作用主要体现在这些方面：

（1）转移风险。买保险就是把自己的风险转移出去，而接受风险的机构就是保险公司。

（2）均摊损失。转移风险并非灾害事故真正离开了投保人。保险人以收取保险费用和支付赔款的形式，将少数人的巨额损失分散给众多的被保险人，从而使个人难以承受的损失，变成多数人可以承担的损失，这实际上是把损失均摊给有相同风险的投保人。。

（3）实施补偿。分摊损失是实施补偿的前提和手段，实施补偿是分摊损失的目的。

（4）抵押贷款和投资收益。保险法中明确规定：“现金价值不丧失条款”，客户虽然与保险公司签订合同，但客户有权中止这个合同，并得到退保金额。保险合同中也规定客户资金紧缺时可申请退保金的90％作为贷款。如果急需资金，又一时筹措不到，便可以将保险单抵押在保险公司，从保险公司取得相应数额的贷款。

同时，一些人寿保险产品不仅具有保险功能，而且具有一定的投资价值，就是说如果在保险期间没有发生保险事故，那么在到达给付期时，所得到的保险金不仅会超过过去所交的保险费，而且还有本金以外的其他收益。由此可以看出，保险既是一种保障，又兼有投资收益。

富爸爸的金科玉律：

保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。

买保险是为了给自己未来生活增添保障，因而要慎重对待。因此哈佛的学子都有自己的一套购买保险的准则：

（1）心理上要放下成见，不要偏听偏信。保险公司是经营风险的金融企业，我国的《保险法》为理财者提供了一定的保障，所以，你可以放下自己的成见放心购买。重点在于，看公司的条款是否适合自己，售后服务是否更值得信赖。

（2）确定根据自己的需要购买。首先考虑自己或家庭的需要是什么，比如担心患病时医疗费负担太重而难以承受的人，可以考虑购买医疗保险；为年老退休后生活担忧的人可以选择养老金保险；希望为儿女准备教育金、婚嫁金的父母，可投保少儿保险或教育金保险等。所以，弄清保险需要再去投保是非常重要的。

（3）比较各公司的险种，不要盲目购买。尽管各家保险公司的条款和费率都是经过中国保险监督管理委员会批准的，但比较一下却有所不同。这就要求购买者要仔细研究条款。另外，对于条款中的保险责任和责任免除这两部分也要认真对待，它们是明确保单能为你提供保障类型的根据，因此要慎重对待。

（4）不只图便宜。“物美价廉”这种事在所有的投资项目上都不太适用。不能光看买一份保险花多少钱，而要搞清楚这一份保险的保险金是多少，保障范围有多大，要全方位地考虑保险责任。

当然，购买保险还有一个最重要的方面，那就是挑选适合自己的保险组合和信誉可靠的保险公司。挑选保险公司时，保险公司当然是选口碑好的大公司，需要考虑保险公司的偿付能力、商业信誉、投保险种、公司售后服务等。另外，还要选择专业的保险代理人，他们提供的建议往往是理财人选择的重要依据。

保险理财是能充分考验一个人的财商、智商，作为理财者本身，只有具备了充分的保险知识，又有了高度的理财头脑，才能在保障保险利益的同时同时提高保险投资收益。